上海农商行账户分类分级管理银行账户非柜面支付交易是否调整？申请解除便携式数据限制

为防范电信网络诈骗POS机申请，保障市民的账户和资金安全，根据《反诈法》中关于银行对账户的监测要求，日前，多家本土农商行相继发布“关于银行结算账户分类分级管理的公告”，陆续对长期不使用、存在异常交易或交易限额与使用不匹配的结算账户采取不同的交易管控。根据管控措施，银行近期将调整部分对公、个人结算账户的非柜面支付日限额和日交易笔数。

如何实施

调整非柜面业务

银行如何实施？根据银行的公告，实施范围为“在本行开立的银行结算账户”。

江都农商银行的公告明确：“对存量部分对公、个人银行结算账户进行分类分级管理。”

仪征农商银行明确，新开账户，该行将结合客户身份核实情况和账户使用用途设置相应的账户等级，不同等级对应不同非柜面渠道日累计限额和笔数，柜面渠道不受限额、笔数的影响。账户存续期间，该行将持续开展风险识别，评估账户使用的合理性，并动态调整账户功能和非柜面渠道日累计限额、笔数，以保障市民的资金安全。此外，该行也表示，对账户采取的动态措施包括但不限于调整非柜面渠道日累计限额和笔数、暂停非柜面业务、将账户转睡眠等。同时还明确，账户分类分级管理不影响单位、个人结算账户的柜面交易、贷款、水电费、税款等代扣业务。此外，江都农商银行、宝应农商银行也均明确，将根据市民留存的身份信息以及账户使用情况实施账户分类分级管理工作，近期将调整部分对公、个人结算账户的非柜面支付日限额和日交易笔数，入账和柜面交易不受影响。

根据公告，非柜面业务是指通过网上银行、手机银行、第三方支付、自助设备、POS机等非营业网点柜面方式办理的业务。

如何解除

可携带资料申请解除限制

结算账户分类分级管理实施后，影响市民的日常使用，怎么办？

据悉，银行明确，市民可以携带有效身份证件以及相关辅助证明材料等，到银行营业网点申请解除限制或调整额度、笔数。

记者注意到，对于需要的具体资料，各家银行规定也不尽相同。如宝应农商银行明确，个人结算账户，需要本人携带银行卡、有效身份证件及账户使用合理性证明材料（如身份辅助证件、收入证明、资产证明、银行结算账户交易流水等有效证明材料）。对公结算账户，则需要携带单位有效证件、法定代表人（单位负责人）有效身份证件、经办人有效身份证件、公章、法定代表人章及账户使用合理性证明材料（如资产证明、银行结算账户交易流水等有效证明材料）。

需要提醒市民的是，根据银行的公告，个人账户可到相关银行任一营业网点申请调整。同时，如仪征农商银行还可以在该行手机银行上搜索“限额管理”，选择个人所属的限额类型，上传相关资料申请；不过，对公结算账户则需要市民携带相关资料至账户开户网点申请解除限制或调整额度、笔数。

特别提醒

敏感信息切勿泄露

扬城银行人士告诉记者，金融监管部门为了维护金融市场的稳定和安全，要求银行对账户进行分级管理。监管机构希望通过这种方式，规范银行的账户管理行为，加强对资金流动的监控，防止洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。此外，随着金融科技的发展，网络诈骗、盗窃等犯罪活动日益猖獗。如果所有账户都具备相同的高级功能POS机申请，一旦账户信息泄露POS机申请，不法分子可能会轻易转移大量资金，给客户和银行带来巨大损失。因而，从安全角度来看，分级管理也能够有效降低风险。

各家银行也在公告中提醒市民，在银行实施账户分类分级管理的过程中，不会以任何方式要求市民提供取款密码、支付密码、短信验证码等敏感信息，请注意防范诈骗风险。同时，银行也不会发送“调整限额”等相关的手机链接，市民切勿随意点击不明链接，防止信息泄露，谨防诈骗。

记者 金鑫